线下支付的遭遇战已在轰轰烈烈的开战。

自2014年开始支付宝展开线下营销活动，每单更高补贴20元，继前一年线下POS折戟沉沙之后，再度进军线下收单业务。事后支付宝否认这是在抢银联的生意，而银联则放出风声：希望支付宝天天来战。

2015年2月，微信支付宣布每周二为“微信支付日”，每周二用户使用微信支付可在多个商家享受立减10元的优惠。不知道这算不算对银联喊话的一个回应，只是这一次微信连否认竞争的话都懒得说了，挽起袖子直接开干。

支付宝和微信相继宣布与家乐福达成合作，北京、上海等城市的门店可使用各自的钱包进行支付，还有优惠及红包奉上。紧接着，华润万家也宣布旗下的商超品牌已全线接入支付宝钱包支付。

可怜银联真是屋漏偏遭连夜雨，这边是支付宝微信们在不断的疯狂进攻，那边却是后院又起火：4月份国务院颁布，长达十二年的清算垄断地位就此终结。借着支付宝迁都沪上，染指清算资质之心，昭然若揭。

除此之外，门口的那两个野蛮人：VISA和万事达也都早已按捺不住，直等清算市场6月开放，便要扑将上来。

这场线下支付的遭遇战，已然开打。攻方是各路响马，守方是银联巨无霸。最终究竟会是你的炮箭利，还是我的城楼坚？

银联的牌

银联的张是他的刷卡器。这在2014年底，银联总裁时文朝在银联内部发表新年致辞中重强调：“忘记终端将终遭离弃”。

银联设立之初，筚路蓝缕，十余年的时间，引导国民从现金交易到刷卡消费，除了理念上的推广之外，大量铺设的终端也是必不可少的硬件基础。而现在这些遍布大街小巷的刷卡器就成了银联武装自己的件装备。

需要提前说明的是，终端理论上并不属于银联，银联的本质工作只是银行卡的交易转接和收单清算，终端的推广维护工作交给了一家叫银联商务的公司。

但无论从名字还是股权配比（银联对银联商务直接间接持股比例超过50%）上，都可以看出银联对于终端还是有足够的控制力。

在支付宝和微信的终端铺设之前，印有银联标的刷卡器几乎是国内能见到的刷卡器，而这些数量庞大的刷卡器也是线下支付的入口。作为这个入口的管理者，银联有权不受理任何他认为不符合资质的卡片（理由多是安全原因）。这也就意味着即便是VISA，若想在中国发卡也必须和银联合作发行印有银联标志的卡片，否则就找不到可以受理的终端。至于支付宝们，不过是攻陷了几个超市而已，世界很大，你们该出去看看。

银联的第二张是他对银行卡通道及前端渠道的控制力。

同样得益于从设立之初就开始积累的通道资源，银联握有国内最全的银行卡收单通道。无论是广东小榄村镇银行还是宁夏石嘴山银行，只有你支付宝们没听说过的，没有我银联不支持的。鉴于此，银联有足够的底气对使用了银联通道的第三方支付公司小弟们说：要想跟着我，就得听话，就不准三心二意。

2013年，在支付宝推出线下POS之后不久，银联就曾紧急召集第三方支付机构，要求“跨法人交易不得绕过银联“。2014年，银联又发布，禁止使用了银联通道的第三方机构直连银行。这都是银联借由自己强大的通道能力，对旗下的第三方支付公司实施高强度的管理力度。

而簇拥在银联周围的众多第三方支付机构，一方面依赖于银联强大的线下收单通道，一方面也替银联开疆拓土，发展新的商户。并且惮于银联的强势，这些第三方支付机构大多既不敢在前端受理银联禁止卡种或电子钱包，也不敢在后端搭建自己的渠道，只能紧密的团结在以银联为核心的线下收单支付清算系统内，并最终形成一个庞大的闭环生态。而他们——这些数量众多的第三方收单机构，被银联裹挟着疯狂奔跑，并最终成为了银联生态中的一部分。

银联的第三张是银行卡。

“谁的卡片、谁的品牌，谁转接。”银联相关人士针对取消双标卡透露出这样的信息。

发卡其实本不在银联的控制范围内，但若想在银联的刷卡器上受理，银行卡也必须遵循银联的规则。

响马的箭：用银联的方式打败银联

银联生态的闭环依靠的是首尾两端：位于前端的刷卡器，以及位于后端的收单通道。

智能化的浪潮从iPhone的诞生起，就开始四处冲击各类电子设备，从电视到手表，所过之处，无不带来大量设备的更新换代。而这一次的升级，轮到刷卡器了。Square的刷卡器被拷贝到中国已经好几年了，人民银行还专门出了个新名字，称这种设备为”互联网终端“。被称为互联网终端的刷卡器不仅包括需要和智能手机连接的mPOS，还包括可以独立完成收款功能的其他一些智能POS，甚至还有更大一点的智能收银台。

在可以预见的将来，智能POS将全面替代原来老的刷卡器，来一次全行业的设备升级。

而这次升级，将会是支付宝们的一个机会，如果能抓住这个机会弯道超车，把自己家的刷卡器大面积的布放下去，就相当于在银联的闭环系统上打入了一枚契子。入口之争，先下一城。

而收单通道，则相对更容易一点。支付宝和微信多年的积累已经在线上打通了大多数银行的通道，将这些资源复制到线下，与银行的对接再在线下重复一遍，便具备银联相同质量的通道。而清算市场的开放更是给了支付宝们线下收单的名分，让竞争可以走上台面，发展自己的第三方支付公司。至于银联现有的那些第三方支付公司，无外乎都是商业利益驱动的，天下熙熙，皆为利来，天下攘攘，皆为利往。

支付宝钱包和微信钱包，虽然它们都不是银行卡，但通过刷卡器扫描手机端二维码的过程，同样实现了电子钱包验证用户的真实性，同样可以脱离刷卡器完成扣款流程。

银联虽大，后面就是刷卡器。各路响马已经杀到了家门口，银联却仍将希望寄托于之前的阴荫。反观支付宝们，放眼的是整个产业链，光凭这一点，银联已经折了招。